Ne legyen senki megtéveszthető nyugdíjbiztosítással kapcsolatban

• Nyugdíjbiztosítás
• 2017-04-07

Egy mai ügyfél tájékozottságát mutatta azzal, hogy előre már mondta, a költségek alapján kell dönteni. 

Ő szintén beugrott a magukat szakértőnek nevező okoskodók szövegének. Ön legyen okosabb, óvatosabb.

1. Mekkora költségen tudott meggazdagodni?
   
   Ez a kérdés érthetetlen. A költségen nem lehet meggazdagodni, az kiadás. Akkor miért ez alapján kellene nyugdíjbizosítást választani?
2. Ön a nyereségen tud meggazdagodni.
   
   NYERESÉG = HOZAM – KÖLTSÉGEK
   
   Azaz csak a költségek alapján nem fog meggazdagodni figyelembe kell venni a hozamokat is. 

Hozam:

• Hűségbónusz
• Vagyonarányos bónusz (!) – Érdemes ezért is sokat befizetni.
• Árfolyamemelkedés
• 20% adójóváírás

Költségek:

• TKM
• Az egyedi körülmények miatt jelentkező költségtényezők.

Ahhoz, hogy összehasonlíthatók legyenek a költségek, egy adott időtartamot kell választani. Az ügyes bizosítók erre az időszakra optimalizálták a biztosításukat. Ettől eltérő szituációban a költségek máris magasabbak. A legtöbb ember nem pont 10 év után fog nyugdíjba menni, igaz?! Na de 16,5 év után melyik a kisebb költségű?

Mielőtt hónapokig tartó számításba kezdene, javaslom, hogy más irányból közelítsük meg a kérdést.

Pontos eredményt nem kapunk befeketési egységhez kötött életbiztosításból kialakított nyugdíjbiztosításnál.

Mind a hozam, mind a költség más lesz ahhoz képest, mint amit kiszámítanánk.

Az MNB szűkre szabta a költségkeretet. A biztosítóknak ebből kell fedezni a műveleti költségeket és a nyereségüket.

A határokba egyes bizosítási termékek beleférnek, vannak olyanok, amelyek nem. 

• Zárjuk ki azokat, amelyek nem férnek bele az előírt határokba.
  
  (Az MNB vizsgálaai során ez kiderül majd.)
• Zárjuk ki a trükközőket.
  
  A biztosítók részvényesei elvárják a magas pénzügyi eredményeket. A biztosítók a szigorú szabályok miatt nem rendelkeznek elegendő nyereséggel. Némelyek ezért trükkökhöz folyamodnak. (Kisbetű, hiányosság miatt visszaélésre alkalmas megfogalmazások. Még régen jóhírű biztosítók is próbálkoznak ezzel sajnos.
  
  Az MNB vizsgálatai során ez kiderül majd a többi is.) Figyeljük az ilyen témájú cikkeket:
  
  www.azenpenzem.hu/cikkek/igy-trukkozott-az-aegon-az-eletbiztositasoknal/3922/
• Zárjuk ki a nagyon költségeseket.
• Zárjuk ki a legkisebb biztosítókat. 
• Zárjuk ki, ahol nem lehet 5-10 évre is akár árfolyamgörbét rajzoltatni.
  
  Ne legyünk azzal elégedettek, hogy számmal adják meg a régi eredményeket. A trendfigyeléshez szükséges az árfolyamgörbe.
• Én kizárnám azt is, amelyek nem kompozit bizosítók, azaz csak egy szegmenssel foglalkoznak. 
• Kizárnám azokat a biztosítókat, ahol a tanácsadónak nincs legalább főiskolai szintű pénzügyi végzettsége.

Ezek után már csak néhány maradt meg. Ezekből kellene választani további szempontok alapján.

A költségszempont kevés a helyes döntéshez szerintem.