Kivel, kinél kösse meg nyugdíjbiztosítását?

Ha van Önnek biztosítási tanácsadója, azonnal azt gondolja, hogy nála.

De vajon ez jó döntés-e?

Persze bízik benne, és elérhető. Az adminisztrációt is el tudja intézni. De ennyi szerintem nem lehet elég nyugdíjbiztosításnál. 

Amikor azt hallom, hogy valakinek már volt befektetési élet- vagy nyugdíjbiztosítása, de nem volt elégedett vele, annak több oka is lehetett.

1. A szerződő nem értett hozzá, és rossz befektetési döntéseket hozott
2. A tanácsadója sem volt elég képzett és csak felületes tanácsokat adott
3. Az akkori biztosítója olyan megoldást alkalmazott, amellyel nagy költséget tudott a Szerződőnek okozni, amelyből a biztosító profitált. 

Amikor nyugdíjbiztosítást köt, akkor a fenti hibákat el kell kerülni. Azzal pedig elkerülheti a csalódottságot.

1. A szerződő nem értett hozzá, és rossz befektetési döntéseket hozott
   Ha nem is kell túlzottan szakértővé válnia, érdemes megismernie a terméket. Különösen azt, hogyan tud eredményes döntéseket hozni. 
   Figyelni kell a tanácsadókra. Esetleg rész kell venni nyugdíjbiztosítási oktatáson. Persze kezdőként nehéz eldönteni, hogy a tanácsadótól kapott információ mennyire hasznos, még ha elsőre annak is látszik. A jó tanács és a látszatra jó tanács között van különbség.
   
   
2. A tanácsadója sem volt elég képzett és csak felületes tanácsokat adott
   Nyugdíjbiztosítás kötéséhez inkább specialistát válasszon, mint házi tanácsadót. 
   A specialisták ismérvei közé tartozik a pénzügyi egyetemi vagy főiskolai diplomával rendelkezik. A tőzsde iránti fokozott, évtized hosszú érdeklődés. Ilyen szaktudású specialistából kevés van, érdemes kutatni utána.  Itt milliókról van szó, nem néhány tízezres biztosításról.
   
   
3. Az akkori biztosítója olyan megoldást alkalmazott, amellyel nagy költséget tudott a Szerződőnek okozni, amelyből persze a biztosító profitált. 
   Az MNB utoljára a 2017-től kezdődő szabályozással próbálja védeni a szerződőket. 
   Hasznos lehet befektetési jellegű élet- vagy nyugdíjbiztosítást a piacvezető biztosító társaságnál megkötni, nem  a legkisebbeknél. Szerintem egy nagy biztosító társaság megbízhatóbb, ügyfélközpontúbb.
   Egyes nagyobb közvetítő cégek köthetnek olyan megállapodást biztosítókkal, hogy kissé módosított biztosítást áruljanak saját néven. Ilyenkor a fogyasztói szerződésben megjelenhetnek olyan pontok, amelyek egyediek, eltérhetnek a biztosító alapfeltételeitől. Ezek esetleg hátrányosak lehetnek.
   Érdemes a nyugdíjbiztosítást közvetlen (saját főállású) biztosítói tanácsadónál megkötni szerintem. Így az eredeti biztosítói szerződés hatálya alá tudnak tartozni egy nagyobb közösség részeként.